農(nóng)村合作金融
六盤水市農(nóng)村合作金融項目建議書
一、項目實(shí)施背景
近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、貸款投向等方面逐漸退出農(nóng)村市場。農(nóng)民享受的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類稀少，而且質(zhì)量低劣。特別是農(nóng)村資金的大量外流和貸款難同時存在。由于當(dāng)前我國農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度的制約，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險、長周期的特性，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)難以獲得主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的青睞。2017年末，我市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額1071.75億元，而農(nóng)村和農(nóng)業(yè)貸款僅214.35億元，占全部貸款的20%。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，主流融資渠道不暢，迫使農(nóng)業(yè)企業(yè)使用更高成本的資金，根據(jù)西南財大、浙江大學(xué)2017年發(fā)布的農(nóng)村社會家庭調(diào)查，農(nóng)村貸款來源結(jié)構(gòu)中，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)占20%—30%，民間借貸占60%—70%。隨著國家金融政策不斷收緊，社會融資成本不斷攀升，“三農(nóng)”發(fā)展融資更顯艱難，“融資難、融資貴”已經(jīng)成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的重要因素。農(nóng)村合作金融以其“方式靈活、手續(xù)簡便、放款迅速”的特點(diǎn)在一定程度上滿足“三農(nóng)”對“短、頻、急”資金的需求，填補(bǔ)了主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“盲區(qū)”，是構(gòu)建和完善我市農(nóng)村金融服務(wù)體系，解決制約農(nóng)業(yè)發(fā)展問題，助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施。
二、項目簡介
2.1 農(nóng)村合作金融的概念。
農(nóng)村合作金融是人們在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會活動中,為改善生產(chǎn)和生活條件.獲取融資服務(wù),按照自愿入股、民主管理、互助互利的原則組織起來的一種信用活動形式。
2.2開展農(nóng)村合作金融的政策依據(jù)
歷年來黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)村金融創(chuàng)新，從2004年開始，除2011年外的歷年的中央1號文件都鼓勵在農(nóng)村開展信用合作。2014年更是明確提出：在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動力強(qiáng)的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上，培育發(fā)展農(nóng)村合作金融，不斷豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型。堅持社員制、封閉性原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，推動社區(qū)性農(nóng)村合作金融組織發(fā)展。《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的決定》（中發(fā)〔2015〕11號）、《中共貴州省委貴州省人民政府關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的實(shí)施意見》（黔黨發(fā)〔2016〕5號）、《中共六盤水市委六盤水市人民政府關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的實(shí)施意見》（六盤水黨發(fā)〔2016〕47號）和《貴州省促進(jìn)供銷合作社發(fā)展條例》、《貴州省供銷社系統(tǒng)社員股金服務(wù)社管理指引》等相關(guān)文件、法規(guī)進(jìn)一步明確指出供銷系統(tǒng)可以開展農(nóng)村合作金融。
2.3農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀
截止2018年9月，全市共設(shè)立農(nóng)村合作金融12家，其中：市級1家，六枝特區(qū)1家，盤州市9家，水城縣1家。全市共吸收社員3095名，入社資金余額2.92億元，調(diào)劑資金余額2.97億元，重點(diǎn)支持了六盤水農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“3155工程”、農(nóng)旅一體化發(fā)展、農(nóng)資服務(wù)、倉儲物流等行業(yè)。
2.4農(nóng)村合作金融發(fā)展預(yù)測
2.4.1影響農(nóng)村合作金融的因素
廣大農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)從業(yè)人員是構(gòu)成農(nóng)村合作金融成員的主要力量，他們既是農(nóng)村合作金融資金的供給方也是使用資金的需求方。
以安徽省黃山市為例：2017年生產(chǎn)總值645.7億元，常住人口138.4萬人，居民人均可支配收入21724元，金融機(jī)構(gòu)存款1155.64億元，黃山市2017年農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)模高達(dá)8億元，占金融機(jī)構(gòu)存款的0.6%，遠(yuǎn)超部分村鎮(zhèn)銀行存款余額
2.4.2未來三年發(fā)展預(yù)測
2017年全市常住人口288萬，生產(chǎn)總值1461.71億元，較上年增長11.1%，金融機(jī)構(gòu)各項存款余額1351.29億元，較上年增長11.9%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27893元，較上年增長9.5%，農(nóng)村居民可支配收入9069元，較上年增長10.2%。（詳見表1）
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表1： 六盤水市各年度經(jīng)濟(jì)指標(biāo)統(tǒng)計表 |
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項目/ 年度 |
2013年 |
2014年 |
2015年 |
2016年 |
2017年 |
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全市生產(chǎn)總值(億元） |
882.11 |
1042.73 |
1201.08 |
1313.7 |
1461.71 |
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增長率 |
15.90% |
14.10% |
12.10% |
12% |
11.10% |
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金融機(jī)構(gòu)存款余額（萬元） |
754.42 |
817.09 |
976.8 |
1207.75 |
1351.29 |
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增長率 |
11.60% |
8.30% |
19.50% |
23.60% |
11.90% |
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城鎮(zhèn)居民可支配收入（元） |
19625 |
21168 |
23327 |
25473 |
27893 |
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增長率 |
10.10% |
11.10% |
10.20% |
9.20% |
9.50% |
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農(nóng)村居民可支配收入（元） |
5934 |
6791 |
7552 |
8230 |
9069 |
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增長率 |
14.50% |
12.90% |
10.80% |
9.40% |
10.20% |
預(yù)測三年后全市農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)?？蛇_(dá)12億元，按規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金后，可用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金為10億元。
三、項目實(shí)施內(nèi)容
3.1組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)
以全市供銷系統(tǒng)為基礎(chǔ)，按現(xiàn)代企業(yè)管理架構(gòu)打造覆蓋全市的農(nóng)村合作金融體系，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流的快速匯集，迅速擴(kuò)大我市農(nóng)村合作金融規(guī)模，初步具備支持全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)力。
按照“兩級控股、雙向參股”的股權(quán)結(jié)構(gòu)模式由市、縣供銷社及國有平臺公司共同發(fā)起成立市級農(nóng)村合作金融主體，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全市農(nóng)村合作金融發(fā)展；各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體，作為市級經(jīng)營主體的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地農(nóng)村合作金融資金吸納工作；基層供銷社作為縣區(qū)經(jīng)營主體的代理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)一定區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)代理；選擇一家資信較強(qiáng)，實(shí)力雄厚，管理科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)作為資金代管方，強(qiáng)化農(nóng)村合作金融的風(fēng)險控制；市級農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體投資設(shè)立小額貸款公司，配套開展相關(guān)資金借貸業(yè)務(wù)。
全市農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)示意圖
3.1.1資金吸納業(yè)務(wù)
通過縣區(qū)經(jīng)營主體和基層代理機(jī)構(gòu)發(fā)展符合條件的對象加入全市農(nóng)村合作金融體系，將廣大農(nóng)村地區(qū)的閑散資金集中到系統(tǒng)內(nèi)，通過專業(yè)團(tuán)隊的運(yùn)營實(shí)現(xiàn)資金收益最大化，按照年度經(jīng)營情況給予社員分紅（初步預(yù)測年化資金收益不低于6%）。根據(jù)管理辦法規(guī)定。吸納社員根據(jù)本人意愿及入社資金規(guī)模，可分為一般社員和特殊社員，不同類型的社員在分紅比例及入社資金的流動性方面享受不同待遇
3.2股權(quán)結(jié)構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置
市農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營主體，注冊資本不低于2000萬元且為實(shí)繳，持股比例：市、縣供銷社80%(市級：六枝：盤州：水城：鐘山=23%：12%：22%：17%：6%),國有平臺資本20%。各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體，由市級農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營主體占股51%，區(qū)縣供銷社及其他社會資本占股49%，其他社會資本占比不得超過20%，（市級農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營主體可成立直管營業(yè)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)），注冊資本500萬元—1000萬元不等，投資各方利益共享、風(fēng)險共擔(dān)，通過統(tǒng)分結(jié)合的方式，構(gòu)建縱向合作、一體經(jīng)營的發(fā)展格局。
3.3效益分析
- 項目實(shí)施步驟
（一）成立籌備工作小組。市、縣供銷社抽調(diào)人員共同組成全市農(nóng)村合作金融一體化發(fā)展工作小組，負(fù)責(zé)開展前期工作，協(xié)調(diào)解決股東、部門之間相關(guān)事宜。
（二）選擇合作伙伴。通過多種方式向符合要求的合作對象送達(dá)合作意向書，選擇經(jīng)營發(fā)展理念符合要求，有豐富金融業(yè)務(wù)運(yùn)營管理經(jīng)驗，有較強(qiáng)資本實(shí)力的社會資本方作為合作對象。
（三）組建運(yùn)營主體。市、縣（市、特區(qū)、區(qū)）兩級供銷社及按商定的投資比例，分別出資成立市、縣兩級農(nóng)村合作金融主體。同時籌備召開新主體股東大會，制定章程、劃分各級經(jīng)營主體權(quán)利義務(wù)、任命各級經(jīng)營主體管理人員等，新設(shè)立的農(nóng)村合作金融主體按照章程和股東大會決議，做好本級營運(yùn)工作。
（四）重組現(xiàn)有經(jīng)營主體。新設(shè)立的經(jīng)營主體根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和管理需要，通過市場手段，逐步分批吸納現(xiàn)有經(jīng)營主體，完成各縣級行政區(qū)域內(nèi)農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體的一體化。
五、保障措施
（一）加強(qiáng)人才保障。通過市場化的辦法選聘人才、激勵人才、留住人才，為農(nóng)村合作金融經(jīng)營主體引入職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊，提高運(yùn)營管理水平。
（二）落實(shí)資金保障。一是市、縣供銷社和相關(guān)民營資本方要按照承擔(dān)比例，積極通過多渠道、多方式籌措資金，保障全市兩級農(nóng)村合作金融主體設(shè)立的資金本金按要求全部到位。二是積極爭取各級涉農(nóng)整合資金的投入，通過有償使用財政資金的方式。
（三）爭取政策支持。市、縣兩級供銷社要積極向本級人民政府匯報，積極爭取組織設(shè)立、業(yè)務(wù)開展、項目建設(shè)等方面對全市農(nóng)村合作金融一體化予以支持。根據(jù)發(fā)展情況，積極協(xié)調(diào)財稅方面的政策支持。
